Если вам требуется изменить лицо, на имя которого оформлен кредит, вам потребуется обратиться в банк для замены заемщика или использовать другие возможности.

Можно ли переоформить кредит на другого человека

При анализе обстановки с точки зрения юридических норм, смена должника при оформлении кредита допускается. Такое право предоставляется заемщику согласно статье 391 Гражданского кодекса Российской Федерации. Процедура переуступки осуществляется при соблюдении определенных условий:

между исходным и недавним заемщиком достигнут компромисс

Банковское учреждение согласилось на процесс переоформления.

В теории, возможно осуществить замену заемщика, если все согласны. Однако, на практике, банки редко соглашаются на эту процедуру, если нет веских причин для переоформления. В случае отказа банка, можно воспользоваться другими альтернативными методами.

Как банки относятся к замене заемщика

Какова роль замены заемщика для банка? Актив лицевого счёта, связанный с кредитным договором, изменяется, в связи с чем финансовая организация затрачивает свои средства на установление контакта с новым заемщиком и на переоформление, однако в результате она не получает ничего. Поэтому банки не проявляют интереса к замене заемщика при переводе ссуды на другое лицо.

Банк проявит свою заинтересованность только в случае, если у заемщика возникнут серьезные финансовые трудности. В такой ситуации рассматривается возможность передачи долга на третье лицо.

О каких трудностях говорится?

благодаря получению статуса инвалида, данный человек больше не трудоустроен;

тяжелое заболевание, такое как рак

В случае, если гражданин потерял источник дохода, был уволен или сокращен, банк рассматривает это как временные трудности. Когда заемщик обратится с просьбой о замене, ему будет предложено два варианта: кредитные каникулы или реструктуризация.

Если ситуация достаточно серьезная и можно сделать вывод, что заемщик неспособен выполнять свои обязательства, банк рассмотрит возможность передачи кредита на другое лицо. Банк будет заинтересован в проведении данной процедуры, поскольку только так он сможет избежать задержки платежей и минимизировать свои финансовые потери.

Важно! Обсуждается возможность получения заема или автокредита на приобретение автомобиля. Однако, если речь идет об ипотеке, то банк будет относиться к данной ситуации совершенно иначе. Все вопросы решаются индивидуально и зависят от конкретной ситуации.

Инструкция по переоформлению кредита на другого человека

Давайте изучим возможность передать кредит другому лицу. Как уже упоминалось ранее, необходимо иметь серьезные основания, подтвержденные официальными документами.

В случае, если человек имеет первую группу инвалидности, ему необходимо предоставить документы, подтверждающие его статус. Если человек серьезно заболел, но пока не получил инвалидность, ему следует предоставить медицинские справки. При обращении в банк рекомендуется иметь при себе все необходимые документы.

Как поменять получателя кредита на иное лицо

Получить информацию о возможности передачи кредита другому лицу можно, обратившись в кредитный отдел банка или по телефону службы поддержки. Необходимо изложить суть ситуации и узнать условия перевода кредита на третье лицо.

Если вы рассчитываете на одобрение заявки в банке, необходимо предоставить запрошенный комплект документов. В этот комплект входят паспорта как прежнего, так и нового заемщика, а также документы, подтверждающие сокращение доходов. Возможно также потребуется предоставить справку о доходах нового заемщика и копию трудовой книжки.

Вы собираете документы для подачи заявки, предоставляете все необходимые документы в банк и ожидаете принятия решения. В процессе изучения вашей ситуации банк может связаться с вами, чтобы задать дополнительные вопросы.

Банковское учреждение принимает решение о дальнейших мерах. В случае положительного одобрения, осуществляется смена лица, берущего кредит. Последующие соглашения составляются и заверяются, а прежний заемщик освобождается от обязательства по возврату долга.

Когда прежний заемщик берет на себя обязательства, они перестают быть его обязательствами. Теперь новый заемщик становится клиентом банка и несет ответственность за возврат ссуды.

Банковское учреждение может предоставить альтернативу в виде заключения нового соглашения о получении кредита. В данном случае, друг или родственник заемщика берет на себя стандартный потребительский кредит и преждевременно погашает проблемную задолженность. В результате осуществления данной схемы, прежний заемщик освобождается от финансовых обязательств, а новый принимает на себя эти обязательства.

При изменении заемщика условия кредита остаются неизменными. В случае рефинансирования ссуды условия будут отличаться — согласно текущим ставкам банка на потребительские кредиты в настоящее время. Поэтому возможно увеличение суммы переплаты.

По каким причинам могут отказать в переводе кредита на другого человека

При рассмотрении возможности смены должника банк имеет полное право отклонить такое решение, и закон не требует от банков удовлетворять должников в этом вопросе.

Наиболее часто отказы происходят по следующим причинам:

Не существует причин для замены, так как у клиента отсутствуют какие-либо неполадки или проблемы.

Клиент столкнулся с некоторыми временными финансовыми проблемами, но есть несколько способов, которые могут помочь ему справиться с этой ситуацией. Он может воспользоваться кредитными каникулами или реструктуризацией, чтобы облегчить свое финансовое положение.

Потенциальный заемщик не отвечает требованиям финансового учреждения либо не имеет возможности предоставить все необходимые документы для оформления кредита.

У данным клиентом имеется неблагоприятная кредитная история, низкий уровень финансовой состоятельности, официального трудоустройства не имеет и т.д.

Даже при готовности банка рассмотреть обращение о смене заемщика, возможен отказ после анализа потенциального клиента. Заявка подвергается тому же самому процессу рассмотрения, что и при оформлении нового кредита.

Необходимо учесть следующее: если банковское учреждение запрещает осуществлять замену или отказывается сотрудничать с определенным лицом, стоит рассмотреть другие возможности. Фактически, ситуация не является безвыходной.

Что делать в случае отказа

Если вам не удается изменить заемщика в договоре с банком, вы можете обратиться к человеку, готовому взять на себя ваше обязательство. Для этого вам потребуется оформить новый кредит. Процесс оформления выглядит следующим образом:

Ваш близкий человек приступает к выбору банка, в котором он оформит новый кредит, который не требует целевого использования.

Он представляет свою заявку, прикрепляет соответствующую документацию и пройдет обязательную процедуру оценки.

Банковское учреждение принимает решение, информирует клиента о предлагаемой сумме и процентной ставке. Вы можете получить средства, достаточные для досрочного погашения прежнего долга, или взять больше (оставив некоторую сумму для ваших личных целей).

Возможно, приятель заключает соглашение о кредите и осуществляет получение средств в форме наличных или перевода на банковскую карту.

Клиент обращается в свою банковскую организацию, чтобы внести заявку на преждевременное погашение кредита. В результате происходит пересчет накопленных процентов. Знакомый переводит необходимую сумму на кредитный счет, что позволяет закрыть задолженность.

Теперь другой человек будет регулярно погашать свою самостоятельно взятую ссуду. Задача выполнена. Долг одного человека полностью закрыт, а второй взял на себя ответственность за это.

Если требуется замена заемщика, то реальным вариантом является передача долга неофициальному третьему лицу, а также оформление нового кредита этим лицом для погашения старого. В таком случае возможно выбрать любой банк и получить выгодные условия. Например, Райффайзен Банк предлагает кредит наличными, которые можно использовать на любые нужды.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека

Каковы условия замены заемщика ипотечного кредита, кто может принять на себя ипотечные обязательства и по каким причинам банк может отказать в процедуре замены? В данной статье мы предоставляем ответы на эти вопросы, а также подробную инструкцию.

Оформление ипотеки предусматривает, что заемщик обязуется нести финансовые обязательства в течение более 10-15 лет, если, конечно, не выплатит кредит заранее. В течение этого времени могут произойти значительные изменения в жизни заемщика, которые могут повлиять на его физическое или финансовое положение. Например, в семье может появиться двойной или заемщику могут уволить из работы. В таких случаях некоторые люди начинают думать о передаче своих обязательств по кредиту другому лицу. Но возможно ли это сделать? Какие документы понадобятся для этого и каким требованиям должен отвечать новый заемщик? Урбан Медиа подробно рассказывает обо всех этих вопросах.

Причины, по которым требуется изменение условий кредита

У заёмщика может возникнуть несколько причин для смены. Среди наиболее распространенных можно выделить:

Уровень дохода сокращается. Ипотечный кредит всегда берется на продолжительный срок, а просчитать изменение финансового положения семьи за все это время просто невозможно. Поэтому, снизившись доходам, заемщик может обратиться в финансовое учреждение с просьбой о рефинансировании кредита или полной смене заемщика.

В случае развода семейного союза и ухода одного из супругов, ответственность перед банком по ипотечному кредиту переходит полностью на оставшегося владельца квартиры. Банк, с высокой вероятностью, одобрит данную трансфертную операцию, предоставив новому заемщику все необходимые документы и соответствуя всем требованиям.

Иногда возникает возможность сменить кредитора, при этом найдя более выгодное предложение и потребуется закрыть старую ипотеку. В таком случае нет необходимости ждать ответа от банка, заемщик может просто оформить новую ипотеку и погасить старую задолженность. Насколько выгодной будет эта сделка, покажет время, но такая возможность существует.

Погибель кредитора. Передача ответственности за погашение ипотеки происходит на прямого наследника. Если наследник несовершеннолетний, его законный опекун может взять на себя финансовые обязательства.

Важным аспектом в данной ситуации будет согласие банка. В соответствии с действующим законодательством существует только две основные причины, по которым банк должен согласиться выйти на встречу клиенту: выдача займа новому заемщику и рефинансирование кредита. Это право регулируется статьей №77 Федерального Закона «Об ипотеке».

Кому можно оказать финансовую помощь?

Многие банки несмотря на неудобства их бизнесу, все же стараются помочь своим клиентам в переоформлении ипотеки. Возможно передать обязанности по кредиту следующим лицам:

Наиболее вероятным вариантом, который, скорее всего, будет одобрен родственниками, является переоформление ипотеки. Это часто происходит в случае развода супругов, когда одному из них не хочется делить жилую площадь с другим.

Ребенки. В соответствии с применимым законодательством, имеется возможность передать квартиру в подарок даже несовершеннолетним детям. В случае такой передачи, законные опекуны ребенка будут нести ответственность за оплату кредита. Кроме того, квартиру можно переоформить на взрослых детей, и они сами возьмут на себя обязательства по кредиту.

Банки редко соглашаются передать кредит третьему лицу, не связанному родственными узами с заемщиком. Это чаще всего происходит в случаях полной потери дохода, изменения места жительства, развода и других ситуаций, когда первоначальный заемщик фактически не в состоянии выполнять свои обязательства по кредиту.

Обратите внимание: каждый банк устанавливает свои собственные требования, которым новый заемщик обязательно должен соответствовать. Основные требования включают минимальный возраст 21 год, стабильный доход и безупречную кредитную историю (впрочем, такие требования действуют при любой покупке недвижимости в ипотеку, а не только при переоформлении на другого человека). Каждый случай будет рассматриваться индивидуально, и если кандидат не соответствует хотя бы одному из параметров, банк имеет законное право не заключать с ним сделку.

Подробное руководство по процессу рефинансирования ипотечного кредита

Чтобы перезаключить ипотеку на нового заемщика, необходимо предоставить паспорт, трудовую книжку, справку о доходах и заявление о принятии кредитных обязательств.

Переоформление ипотеки проходит через ряд обязательных этапов.

Когда клиент обращается в банк с просьбой о переоформлении ипотеки, ему необходимо предоставить детальную информацию о своей текущей ситуации. Затем банк предложит различные варианты, как можно решить данную ситуацию.

Необходимо подготовить все требуемые бумаги. Финансовая организация озвучит перечень документов, которые необходимо предоставить. Это обычный комплект документов для лиц, берущих займ, включая СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, военный билет и так далее.

Необходимость подтверждения финансовой способности нового клиента. Для этого требуется предоставить справку от банка или копию налоговой декларации по форме 2-НДФЛ.

Время ожидания ответа по заявке составляет до 14 дней с момента подачи. Банк сохраняет право на рассмотрение заявки в течение указанного периода времени.

Новое соглашение позволяет передать все обязательства по кредиту на плечи нового заемщика.

Важно отметить, что обязанности по выплате долга будут исполняться лицом, которое изначально было указано в договоре, до тех пор, пока полная смена заемщика не будет завершена. Процесс переоформления ипотеки может занять около 6-8 недель, поэтому необходимо избегать просрочек при платежах.

Каковы причины, по которым возможно отклонение заявки на переоформление кредита?

Отсутствие стабильного и достаточного дохода, недостаточная кредитная история, непогашенные задолженности по другим кредитам, невыполнение условий договора и прочие неблагоприятные факторы. В таких ситуациях банк не рискует переоформлять ипотеку, чтобы избежать возможных проблем и уберечь свои финансовые интересы.

Если у заемщика была испорченная кредитная история или совсем ее не было (если он никогда не брал кредиты), то это может повлиять на его возможность получить кредитные средства или займы от банков и других финансовых учреждений.

У заемщика может возникнуть финансовая трудность, даже если он регулярно погашает другие кредиты.

высота дохода (формула оценки платежеспособности может отличаться в каждом банке)

В случае, если в ипотечном соглашении прописано требование о необходимости предоставления залога, отсутствие такового является обязательным.

Появление нового клиента в банке всегда носит риски. Но если финансовое положение заемщика позволяет ему переоформить ипотеку и предлагаемый клиент полностью удовлетворяет всем требованиям, банк обязан одобрить данную сделку.