В следующем месяце мне стукнет 18 лет, и я бы хотел получить кредит или оформить кредитную карту. Я уже работаю в течение полугода и моя заработная плата составляет 30 тысяч рублей, однако 17 тысяч из них я получаю наличными. Кроме того, я также занимаюсь фрилансом и мой заработок составляет стабильные 5-6 тысяч рублей в месяц.
Могу ли я рассчитывать на одобрение заявки на получение кредита? Как правильно оформить заявку, чтобы избежать отрицательного решения и не повредить свою кредитную историю?
Артем, до момента подачи вами заявки на кредит, ваша кредитная история не имела возможности сформироваться. Я не смог точно определить из вашего письма, для каких конкретно целей вам требуется кредит и какую сумму вы планируете получить. Поэтому, я хотел бы поделиться с вами некоторыми общими рекомендациями, на которые стоит обратить внимание.
имеет полное понимание о финансовых услугах в сфере кредитования.
Как только у индивида возникает кредитная история
Формирование кредитной истории возникает, когда лицо подает свою первую заявку на получение кредита. В случае отказа, этот факт будет отражен в вашей кредитной истории. Однако, не рекомендуется начинать кредитную историю с отказов по заявке. Поэтому, хорошо, что вы задумались об этом заранее.
Информация о кредитной истории, включающая кредитный рейтинг, сведения о закрытых и открытых кредитах, а также о кредитных картах заемщика и другие сведения, хранится в базе данных Бюро кредитных историй. Там также отражаются запросы, которые производились банками и другими организациями для проверки кредитной истории.
В случае, когда работодатель получает разрешение на проверку кредитной истории претендента при приеме на работу, эта информация будет занесена в БКИ. Таким образом, в кредитной истории будет содержаться раздел с информацией о самом заемщике, а также отдельный раздел, в котором будет отражено лицо, заправшее данные.
Так как займы выдаются только лицам, достигшим 18-летнего возраста, вероятно, при вашем устройстве на работу ваш работодатель не имел намерения проверять вашу кредитную историю. Это было бессмысленно, так как у вас не могло быть никаких кредитов в тот момент. Поэтому, можно сделать вывод, что никакой информации о вас в настоящее время нет в какой-либо банковской кредитной истории.
Банки испытывают крайнюю неприязнь по отношению к данному виду рассылки!
Способы получения финансовой помощи
Советую обратить внимание на следующие аспекты.
Возраст. Независимо от того, станете ли вы совершеннолетним, это не гарантирует, что все банки будут готовы предоставить вам кредит. Некоторые финансовые учреждения требуют, чтобы заемщикам было не менее 21 или даже 23 лет.
Возрастной порог для получения кредитов в Сбербанке составляет 18 лет, при условии, что заемщик получает свою заработную плату или пенсию на банковскую карту этого учреждения. Если вы задумались о взятии кредита, рекомендуется сначала ознакомиться с требованиями, предъявляемыми конкретным банком к потенциальным заемщикам на его официальном сайте. Также возможно связаться с банком по телефону горячей линии и уточнить все необходимые детали перед принятием окончательного решения.
Доходы, получаемые частично в наличной форме, можно подтвердить справкой банка, которая отразит полный доход. Образец данной справки можно получить непосредственно в банковском учреждении.
В данном руководстве работодатель перечисляет все ваши доходы — как официальные, так и неофициальные. Если вы получаете заработную плату на карту или храните деньги в каком-либо банке, важно подать заявку на кредит именно в этом банке. Ваш банк обладает информацией о том, как часто вы пополняете свой счет, и, следовательно, уже имеет сведения о вашем доходе.
В тоже время, в зависимости от конкретной цели кредита и требуемой суммы, некоторые случаи могут даже не требовать предоставления справки о доходах.
В связи с тем, что вы еще не воспользовались услугами кредитования, банк не имеет никакой информации о том, как вы выполняете свои финансовые обязательства. Итак, с самого начала очень важно поддерживать безупречную платежную дисциплину, чтобы не испортить свою кредитную историю.
Если вы не хотите, чтобы банки подумали, что у вас проблемы с деньгами и отказали в предоставлении кредита, не стоит торопиться с подачей большого количества заявок. Предварительно свяжитесь с банком, который предлагает вам интересующее предложение. Расскажите о своем доходе, возрасте и уточните, соответствуете ли вы их требованиям. Таким образом, вы избежите подачи лишних заявок, которые могут быть отклонены.
Из-за вашего возраста, размера дохода и отсутствия кредитной истории, сейчас маловероятно, что банк будет готов предоставить вам кредит на значительную сумму.
Если в будущем вам необходимо получить значительные суммы средств, я рекомендую вам начать с оформления кредитной карты. Даже при утверждении небольшого кредитного лимита, она поможет вам построить хорошую кредитную историю. Для этого вам потребуется активно пользоваться кредитной картой и своевременно возвращать затраченные деньги. Мы уже объясняли, как использовать безпроцентный период для избежания уплаты процентов.
Перед тем, как приступить, необходимо внимательно ознакомиться с условиями соглашения, а также изучить наши публикации о банковских картах.
Со скольки лет дают кредит в банке
Со скольки лет дают кредит в банке
При принятии решения о выдаче кредита, банки стараются отдать предпочтение клиентам, которые представляются более надежными и способными выплачивать. Именно поэтому они наиболее сотрудничают с клиентами среднего возраста, у которых есть стабильная работа, высокий уровень дохода и безупречная кредитная история. Однако, как быть с более молодыми клиентами, которые хотят получить свой первый заем?
Анализируем, начиная с какого возраста предоставляется возможность получения кредита, а также узнаем о наличии ограничений по возрасту в различных банках для разных типов кредитования.
Общие ограничения по возрасту
Возраст, с которого разрешено брать кредит или оформлять кредитную карту в России, составляет 18 лет, то есть в тот момент, когда человек считается полностью способным. Тем не менее, на практике не все банки соглашаются заключать кредитные сделки с таким молодым заемщиком.
Банки сами устанавливают минимальный возраст для получения кредитных продуктов, который чаще всего составляет не менее 21 года, а иногда даже 23 или 25 лет. Ограничения по возрасту обычно зависят от типа кредита: например, для получения кредитной карты в некоторых местах можно уже с 18-20 лет, а для оформления ипотеки придется подождать до 21-25 лет.
Ограничения для ипотечных кредитов
Подача заявки на оформление ипотеки доступна с 18 лет, однако не все банки готовы одобрить такую заявку. Ипотека представляет собой крупный займ на долгий срок, который требует финансовой дисциплины и достаточного уровня дохода. Неофициально считается, что в 18 лет заемщик маловероятно будет соответствовать обоим этим критериям, что повышает риск невозврата средств.
Большинство банков часто соглашаются одобрить запрос на ипотеку для людей, которым уже исполнилось 21 год на момент подачи документов, при наличии у них постоянного места работы и хорошего дохода. Тем не менее, в некоторых ситуациях они все же предпочитают повысить возрастной порог до 25 лет.
Ограничения для потребительских кредитов
Получить потребительский кредит официально возможно с 18 лет, однако большинство банков устанавливает минимальный возраст заемщика в 21 год. Это объясняется опасениями по поводу слишком раннего возраста, отсутствия стабильного дохода и постоянного места работы, а также учебой в вузе и отсутствием положительной кредитной истории. Из-за этого получить наличные кредитные средства до достижения возраста в 21 год может быть нетривиальной задачей.
В некоторых кредитных учреждениях есть возможность предоставления займа заемщикам в возрасте от 18 до 21 лет при условии, что они обеспечат себя поручителем. Однако поручитель должен соответствовать требованиям банка, таким как иметь постоянную работу, достаточный доход, безупречную кредитную историю и быть старше 21 года.
Для кредитных карт
В большинстве банков возможно оформить кредитную карту с 18 лет, причем условия на этот продукт обычно самые выгодные. Однако не следует рассчитывать на то, что банк немедленно выдаст кредитную карту с большим лимитом. Скорее всего, предлагаемый лимит изначально будет небольшим, но с правильным использованием карты даже этот лимит поможет сформировать положительную кредитную историю достаточно быстро. Чтобы немедленно получить карту с большим лимитом, потребуется подтвердить свою платежеспособность, предоставив справку о доходах, или пригласить поручителя.
При автокредите
Автокредит в своей сути представляет собой обычный кредит на определенные цели, поэтому его условия и ограничения по возрасту схожи с условиями обычного потребительского кредита. Можно оформить автокредит, начиная с 18 лет, однако получить одобрение будет проще с 21 года. Остальные условия остаются без изменений — необходимо подтвердить свою платежеспособность и иметь непрерывный трудовой стаж на одном месте работы хотя бы несколько месяцев до подачи заявления на автокредит.
При кредитовании на обучение
Среди иных видов кредитных продуктов, образовательные кредиты выделяются особо, так как некоторые финансовые организации соглашаются одобрять их даже несовершеннолетним заемщикам. Например, в некоторых случаях уже с 14 лет можно получить такой кредит, однако для его утверждения необходимо получить согласие родителей или законных представителей ребенка, а также разрешение органов опеки и попечительства. Одновременно существует дополнительное ограничение по максимальному сроку займа — обычно это период обучения плюс не более 10 лет сверх этого.
Подтверждение платежеспособности
Для получения любого кредитного продукта необходимо предоставить банку подтверждение своей способности выполнять платежи. Таким образом, Вы демонстрируете свою надежность в качестве заемщика и способность своевременно вернуть занятые деньги. Часто кредитные организации требуют представить справку по форме 2-НДФЛ, в которой указан официальный доход за текущий и предыдущий год. Этот документ можно запросить онлайн на портале Госуслуги.
В некоторых случаях возникают ситуации, когда часть дохода заемщика выплачивается неофициально или получается из других источников, таких как сдача квартиры в аренду. Такой дополнительный доход не отражается в справке 2-НДФЛ, что может привести к отказу банка в выдаче кредита, так как они могут считать, что заемщик не сможет своевременно погасить задолженность. В такой ситуации рекомендуется предоставить банку справку, которую можно получить в самом банке, в которой можно указать все источники дохода, включая неофициальную часть зарплаты, премии и доходы из других источников.
Необходимые документы
У каждого банка есть свои требования по списку необходимых документов, которые необходимо предоставить для оформления кредита. Обычно в этот список входят документы, которые подтверждают личность заемщика, подтверждение его доходов, а также подтверждение трудоустройства и стажа. Минимальный набор документов будет состоять из:
Для подтверждения личности заемщика и возможности использования имущества в качестве залога, банк также может запросить дополнительный документ, подтверждающий личность, и свидетельство о праве собственности на имущество, которое может быть использовано как залог в случае необходимости.
Итоги
Почти все виды кредитных продуктов в России доступны для оформления с 18 лет. Тем не менее, многие финансовые организации предпочитают не выдавать займы юным заемщикам, поскольку те обычно не могут доказать свою финансовую стабильность и платежеспособность. Поэтому, фактический возраст для оформления кредита, указываемый банками, часто превышает 18 лет и составляет 21 год или больше. Если вам меньше 21 года, есть возможность получить кредит только при наличии поручителя или предоставлении имущества в качестве залога.
До скольки лет дают кредит
До скольки лет дают кредит
И возраст не является преградой для получения займа от банка. Банки сотрудничают как с молодыми клиентами, так и с клиентами пожилого возраста. В данной публикации мы расскажем о возрастных ограничениях и условиях предоставления кредитов.
Андрей Павлович, 81-летний пожилой человек, не работает и находится на пенсии. Внезапно его дом оказался с пробоиной в крыше, и у него не хватило денег для ремонта. Поэтому Андрей Павлович принял решение обратиться в банк, чтобы получить необходимую помощь.
Андрей Павлович имеет возможность обратиться в Совкомбанк, где максимальный возраст для получения кредита составляет 85 лет.
Необходима крупная сумма для покупки? Сотрудники Совкомбанка готовы предоставить пенсионерам удобные и быстрые условия кредитования. Вам достаточно лишь отправить заявку и произвести расчет ежемесячного платежа с помощью удобного кредитного калькулятора.
Особенности кредитования пенсионеров
В Российской Федерации отсутствуют ограничения для банков по предоставлению кредитов пожилым гражданам.
Однако банки и другие финансовые организации стараются избегать рисков и часто предъявляют дополнительные условия, такие как требование предоставления поручителя или залога в виде недвижимости.
Край монеты имеет наименование — гурт. Появление рифленого гурта было направлено на защиту ценных монет от износа и подделок.
Какие аспекты следует учесть при подаче заявки?
Банковские учреждения часто вырабатывают специальные кредитные программы, нацеленные на пожилых граждан. В рамках таких программ предоставляются более выгодные условия и низкие процентные ставки по сравнению с кредитами, предназначенными для общей аудитории.
Каждый финансовый учреждение устанавливает собственные границы по возрасту для потенциальных заемщиков, примерно в диапазоне от 75 до 85 лет. Авторский источник информации — unsplash.com.
На каких условиях выдают
Условия кредитования в различных банках разнятся в зависимости от возраста клиента, наличия дополнительных источников дохода, наличия поручителей и предоставления залога.
В большинстве случаев, ставка по кредиту для граждан старшего возраста обычно оказывается более низкой, чем для прочих заемщиков.
Обычно, срок действия кредита составляет от одного до пяти лет и определяется в зависимости от требуемой суммы и возраста заемщика.
Требования к заемщику
Решение о том, до какого возраста банк предоставляет кредит, различается в зависимости от конкретного финансового учреждения: верхняя возрастная граница может колебаться от 65 до 85 лет. Например, в Сбербанке она составляет 80 лет, в то время как в ВТБ она равна 75 годам.
Какие еще условия должны быть выполнены заявителем, чтобы его заявка была принята в Совкомбанке? Давайте рассмотрим это на примере данной банковской организации.
Если у вас имеется дополнительный источник дохода, это будет весьма положительным моментом. В случае, если вы сдаёте квартиру или занимаетесь предпринимательской деятельностью, не забудьте предоставить необходимые документы в подтверждение этого факта.
Какие документы нужно предоставить
Если вы находитесь в возрасте, который является допустимым для получения кредита, необходимо предоставить следующие документы для подачи заявки.
Если вы уже ушли на заслуженный отдых, у вас есть возможность выбрать, какой дополнительный документ представить: номер индивидуального налогового номера, страховой номер индивидуального лицевого счета, медицинская страховка, водительское удостоверение, заграничный паспорт или военный билет.
Для увеличения вероятности успешного получения кредита, рекомендуется обратиться одновременно в несколько финансовых учреждений. После одобрения заявок стоит внимательно изучить различные предложения и выбрать наиболее выгодное условия.
Тарифы и цены, представленные в статье, актуальны на дату ее публикации.
Статьи про кредиты у вас в почте
Получайте регулярно нашу email-рассылку и наслаждайтесь нашими подборками материалов обо всех аспектах кредитования.